Planejamento Financeiro

Indice de Saude Financeira

Descubra como esta a saude financeira da sua familia, identifique os pontos fortes e saiba exatamente o que melhorar

Etapa 1 de 6 - Renda e despesas

Renda e despesas mensais

Base do diagnostico. Usaremos esses numeros para calcular varios indicadores da sua saude financeira.

Renda liquida mensal total da familia

R$

Total de despesas mensais (fixas + variaveis)

R$

Total pago em dividas e parcelas por mes

R$

Quanto guarda por mes (poupanca / investimento)

R$

Reserva de emergencia

A reserva de emergencia e o primeiro pilar da seguranca financeira. Ela protege a familia em caso de imprevistos sem precisar se endividar.

Quanto tem guardado como reserva de emergencia

R$

Onde esta guardada a reserva Nao tenho reserva Conta corrente (sem rendimento) Poupanca CDB com liquidez diaria Tesouro Selic Outro investimento de renda fixa

Em caso de emergencia, consegue acessar o dinheiro em Nao tenho reserva acessivel No mesmo dia Em 1 a 3 dias Em mais de 3 dias

Numero de meses que a reserva cobre (estime) Nao tenho reserva Menos de 1 mes 1 a 2 meses 3 a 5 meses 6 meses ou mais

Situacao das dividas

As dividas comprometem a renda e limitam as opcoes financeiras da familia. Aqui avaliamos o nivel e o tipo de endividamento.

Tem dividas com juros altos (cartao rotativo, cheque especial)? Nao tenho dividas Nao, apenas dividas com juros baixos Sim, mas estou pagando e reduzindo Sim, e o saldo esta crescendo

Como avalia sua situacao de dividas hoje? Sem dividas Dividas sob controle e diminuindo Dividas estaveis mas sem reducao Dividas crescendo ou dificil de pagar Nome negativado ou inadimplente

Paga a fatura do cartao integralmente todo mes? Nao uso cartao de credito Sim, sempre pago tudo As vezes pago so o minimo Geralmente pago so o minimo

Nos ultimos 12 meses, seu nivel de dividas Diminuiu significativamente Ficou estavel Aumentou um pouco Aumentou muito

Planejamento e controle

Quem planeja tem mais controle sobre o dinheiro. Aqui avaliamos seus habitos de planejamento financeiro.

Voce tem um orcamento mensal definido? Nao, gasto sem planejamento Tento controlar mas sem registro formal Sim, anoto os gastos regularmente Sim, tenho orcamento detalhado e reviso mensalmente

Voce tem metas financeiras definidas? Nao tenho metas Tenho sonhos mas sem plano concreto Tenho metas mas sem prazo ou valor definido Tenho metas com valor, prazo e estou poupando para elas

Ao final do mes, voce costuma Estar no negativo ou devendo Zerar a conta sem sobrar nada Sobrar um pouco mas sem destino certo Sobrar dinheiro que vai direto para a poupanca

Seus gastos variaveis sao Sempre maiores que o planejado Geralmente ultrapassam o planejado Ficam proximo do planejado Dentro do planejado na maioria dos meses

Protecao e previdencia

Uma familia financeiramente saudavel tem protecao contra imprevistos e esta preparando o futuro.

Sua familia tem plano de saude? Nao e nao temos acesso ao SUS proximo Nao mas usamos o SUS Sim, plano basico Sim, plano adequado para a familia

Tem seguro de vida ou previdencia? Nao tenho nenhum Tenho apenas o INSS Tenho INSS e um seguro de vida basico Tenho INSS, seguro de vida e previdencia privada

Se perder a renda principal amanha, a familia consegue se manter por Menos de 1 mes 1 a 2 meses 3 a 5 meses 6 meses ou mais

Esta pensando na aposentadoria? Nao penso nisso ainda Penso mas nao estou fazendo nada Contribuo regularmente para o INSS Contribuo para o INSS e tenho previdencia ou investimento proprio

Conhecimento e habitos financeiros

O conhecimento financeiro e a base de tudo. Habitos saudaveis fazem a diferenca no longo prazo.

Como avalia seu conhecimento sobre financas pessoais? Muito baixo, me sinto perdido Basico, conheço alguns conceitos Intermediario, entendo bem o essencial Bom, me sinto seguro para tomar decisoes

Voce compara precos e pesquisa antes de comprar? Raramente, compro por impulso As vezes, depende da compra Na maioria das compras importantes Sempre, inclusive para compras do dia a dia

Como e sua relacao emocional com o dinheiro? Muito ansiosa, dinheiro me causa muita preocupacao Um pouco ansiosa, mas vou levando Tranquila, tenho algum controle Tranquila e confiante, tenho clareza da minha situacao

Nos ultimos 12 meses, sua situacao financeira Piorou muito Ficou igual ou piorou um pouco Melhorou um pouco Melhorou significativamente

Indice de Saude Financeira

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